业内专家表示，提议提高非参与(非票面)产品的退保价值可能会影响保险公司的利润和新业务(VNB)利润价值。

12月14日，印度保险监管和发展局(IRDAI)发布了一份通知草案，建议提高非票面保险产品的退保价值。

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退保金额是投保人决定在到期日之前终止保单时从保险公司获得的金额。

目前，征求意见稿正在向社会公开征求意见和建议。业内专家和业内人士表示，该通知的细节如果被采纳，可能会影响保险公司的底线。

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“由于退保金额的上升，保险公司将受到影响，因为他们将不得不向保单持有人支付更多费用。这将影响利润，”CareEdge公司BFSI副总监Saurabh Bhalerao说。

凯捷印度保险副总裁兼行业平台负责人Kiran Kumar Boosam表示:“这一提议可能会对非参与关联保险产品的VNB利润率产生潜在影响。这可能会鼓励这些保险公司在与保单持有人接触的同时重新审视产品设计，以减少退保。”

此外，一位不愿透露姓名的保险公司高管表示，保险公司的成本将上升，因为他们将不得不向投保人支付更多费用。

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IRDAI的通告说了什么?

监管机构建议对无票面保险产品设定较高的退保价值。无票面价值保单是一种不提供股息支付的产品，保单持有人不能分享保险公司的利润。

此外，这些保单不提供任何年度支出，但与票面价值产品相反，大多数非票面价值保单提供有保证的到期收益。无票面价值产品的一些例子包括定期保险单或固定人寿保险单。

经纪公司杰富瑞(Jefferies)表示，目前，如果非票面保单提前退保，将根据收到的保费金额收取费用，费用在10- 70%之间。

杰富瑞表示:“如果很快放弃，费用会很高，而五年后放弃，费用会更低。”

IRDAI还为不同的产品提出了一个保费门槛，超过这个门槛，保险公司将不能征收退保费，保费必须退还给投保人。

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在这里，国内经纪公司Motilal Oswal在一份说明中解释说，草案没有提到任何门槛水平，因此很难估计此举的确切影响。

Motilal Oswal说:“然而，这可能意味着更多的客户现在将舒适地投资于这些产品，但坚持下去可能会面临压力。”

Motilal Oswal补充说，为了抵消这种影响，保险公司可能会引入一种佣金结构，奖励那些能够让投保人更长时间持有保单的经销商，即更好的持久性。

但为什么是现在?

作为其2047年使命“全民保险”的一部分，IRDAI计划扩大保险计划的覆盖范围，提高客户群体的认识。

“我们将看到保险购买者的本质发生根本性的变化。随着意识水平的提高，我们将看到越来越多的定制产品。这意味着我们需要更多的参与者，更多的分销商和更多的资金注入该行业，”IRDAI主席Debasish Panda在9月6日于孟买举行的2023年全球金融科技节上表示。

Bhalerao还强调，IRDAI的目标是提高印度的保险渗透率，而该通知草案旨在做到这一点。

Boosam强调了Panda对定制产品的看法，他说:“IRDAI一直在采取措施，减少人寿保险产品的刚性，鼓励保险公司设计灵活的产品，使投保人受益。”

Jinit Parmar报道 ndent英航 来自孟买的报道涵盖银行业、金融科技、nbfc、保险等，推特@jinitparmar10