根据印度保险监管和发展局(IRDAI)进行的一项研究，印度出售给女性的人寿保险份额从2021-22年的34.7%略微下降到2022-23年的34.2%。

在2022-23财政年度，向女性发放的人寿保险数量达到973.8万份，总销量为284万份。

IRDAI的研究仅考虑了单个新业务数据，即2022-23年的保单数量和第一年保费。印度人寿保险公司(LIC)向女性出售的保单份额为35.81%，高于私人人寿保险公司的30.13%。

卡纳塔克邦(44.23%)、喀拉拉邦(43.96%)、米佐拉姆邦(42.97%)、锡金(42.6%)和梅加拉亚邦(41.81%)成为发放给女性人寿保险份额最高的邦。另一方面，拉达克(23.1%)、哈里亚纳邦(27.16%)、查谟和克什米尔(28.07%)、北方邦(29.53%)和古吉拉特邦(29.59%)的比例较低。

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寿险理赔比率小幅下降

就寿险保单数量而言，2022-23年度理赔比例略有下降，为98.45%，而2021-22年度为98.64%。保险公司和私营部门的索赔结算比率分别为98.52%(2021-22年为98.84%)和98.02%(2021-22年为98.11%)。

在健康保险领域，一般和健康保险公司在2022-23年按保单数量结算了85.66%的索赔。但是，从支付金额来看，这一比例为71.62%，明显低于这一比例。这意味着部分解决了住院费用，这是保单持有人的普遍不满。保险公司通常将此归咎于过高的医院费用，导致不合理的治疗费用，而医院则声称保险公司不愿履行报销账单的承诺。

根据印度医疗保险协会的年度报告，在2022-23年期间，普通和健康保险公司解决了236万起健康保险索赔，赔付额达7093亿卢比。每次索赔的平均赔偿额为30087卢比。其中，56%的索赔是通过无现金模式解决的，另外42%是通过报销模式支付的。

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保险渗透率停滞不前

虽然IRDAI宣布了到2047年确保“全民保险”的雄心勃勃的目标，但人寿保险渗透率从2021-22年的3.2%略微下降到2022-23年的3%。非寿险渗透率也没有增长，保持在1%不变。IRDAI在其年度报告中表示:“因此，印度的整体保险渗透率从2021-22年的4.2%降至2022-23年的4%。”

保险渗透率是以保费总额占该国国内生产总值(GDP)的百分比来衡量的。这是用来评估一个国家保险部门发展水平的参数之一。在美国和加拿大等发达国家，这一比例超过11%。

然而，用于目的的另一个参数——保险密度——表现得更好。它是保险公司收取的保费与该国人口的比率。它通常以美元表示，代表人均保费。

2022-23年，寿险密度从2021-22年的69美元增加到70美元，非寿险密度保持不变。总体保险密度从2021-22年的91美元上升到2022-23年的92美元。